Деньги
 
 М.И. Беляев, 1999-2007 г,©Вверх Блага

Глава 5. Деньги
1. Из истории денег
Изначально не было какого-либо общепризнанного всеми эквивалента (равно­го по стоимости товара), с помощью которого можно изме­рять стоимость всех других товаров при обмене.
Эквивалент - равноценный по значимости товар, который можно обменять на необходимый (потребный).
Простой обмен одной полезной вещи на другую был случайным и одноразовым. Позже (при развитии общества и индивидуальности, ремесленного производства) товары стали изготовляться в большем разнообразии. Потребнос­ти людей также становились все более разнообразными, при этом эквиваленты определить становилось все слож­нее. Подобные проблемы всегда возникают при бартерном обмене.
Бартерный обмен — обмен одного продукта на другой (одного товара на другой, эквивалентный).
Производство и обмен товаров стали регулярными, начала постепенно складываться система обменов: на мест­ных рынках начали появляться общие эквиваленты — наи­более ходовые продукты, на которые можно было обменять другие. Например, у греков и арабов это был скот, у славян — меха и т. д.
Но в условиях международной торговли крайне зат­руднительно было принимать в расчет самые различные местные эквиваленты, ценность которых было очень слож­но сопоставить. В результате выделился один, признанный повсеместно, обший эквивалент — деньги. Изначально для выполнения роли денег более всего подходило золото как благородный металл, обладающий большой сохранностью и ценностью. Золото имеет также другие необходимые для всеобщего эквивалента качества: делимость, легкость, нали­чие в достаточном количестве для обмена (более благородный металл, например, платина, встречается намного реже) а также сравнительно большую стоимость (добыча 1 г золо та требует большого количества труда). Итак, деньги — осо бый товар, который является единственным всеобщим эк вивалентом.
Золото стало общепризнанным воплощением стоимости, оно выступало в роли эталона (или стандарта) — измерителя стоимости всех iтоваров.
С введением денег простой товарообмен, совершавшийся по формуле товар — товар был замещен обращением, то есть схема усложнилась: товар — деньги — товар.
С возрастанием своей покупательной силы деньги могли предрешать судьбу не только товаров, но и участников торговой сделки (экономических агентов).
2.Функции денег
Золотой стандарт — это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото, называется.
В обращении использовались золотые монеты, а так­же денежные знаки, которые можно было разменять на зо­лото. Денежная система, основанная на золоте, была уста­новлена в Великобритании еще в конце XVIII в. и широко распространилась в последней четверти XIX века в Герма­нии, во Франции, Японии и России. Экономическая роль денег проявляется в их функциях. Рассмотрим функции денег при золотом стандарте:
  • мера стоимости;
  • средство обращения;
  • средство платежа;
  • средство накопления;
  • мировой денежный запас (мировые деньги).
Деньги, прежде всего, осуществляют функцию меры стоимости, то есть измеряют стоимость всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах — это его цена (помните, мы с вами говорили о сделке и цене сделки?).
Цена товара — это стоимость вещи, выраженная в денежной форме.
При золотом стандарте цены товаров выражались в определенном количестве золота. Количество золота (его масса) измерялось его весом. Определенное весовое коли­чество золота принималось за единицу измерения его мас­сы- Эта единица, устанавливаемая государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен и его кратные (отдельные, отделимые) части служат для измерения массы золота. Все цены товаров выража­лись в определенном количестве денежных единиц или в определенном количестве весовых единиц золота. В Рос­сии денежной единицей стал рубль, для которого эквивалентное количество золота в 1897 г. было определено в 0,774254 г. Масштаб цен первоначально совпадал с весовым масштабом, потом по разным причинам это соответствие было упразднено.
Кроме стоимости товара фирма выражает в денежной форме и свои доходы, и затраты на производство.
Деньги удобны в качестве единой меры для оценки и прибылей, и убытков.
В функции средства обращения денежные средства выступают в качестве посредника в обращении (то есть в обмене товара на деньги и обратно), которое совершается по формуле: Т (товар) — Д (деньги) — Т (товар) (в такой форме эту схему сформулировал Адам Смит). В данном случае деньги не задерживаются надолго в руках покупателей и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя свою функцию сиюминутно. Первоначально золото выполняло функцию средства обращения в слитках. Чтобы не взвешивать золото в каждом акте обмена, сначала отдельные купцы, а затем и государство стали придавать небольшим слиткам золота определенную стандартную форму и ста­вить на них ответствующий штамп. Золото как деньги получило форму монеты.
Со временем государства стали заменять полноценную золотую монету отчеканенными серебряными и медными знаками. Эта практика в дальнейшем привела к выпуску чисто номинальных знаков стоимости — бумажных денег в качестве заменителей металлических монет.
Обращение - ключевое свойство денег.;
Деньги находятся в обращении, если они постоянно используются в процессе купли-продажи.
Если же продавец получил за свой товар деньги, по не стал сразу же расходовать их на покупку нужных ему вещей, то процесс обращения прерывается. Тогда деньги начинают выполнять функцию средства образования сокровищ (накопления): они накапливаются в качестве представителя богатства вообще. Функцию сокровища выполняют не только золотые монеты, но и слитки, изделия из золота -сам денежный материал во всех его видах.
При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства. Ими расплачиваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности. В такой роли денежные средства используются и вне сферы товарного обращения в случаях, если выплачивается заработная плата, выполняются всякого рода финансовые обязательства (по займам, по налогам, за аренду земли или помещения и т. п.). Деньги в качестве платежного средства фирме необходимы. Фирме необходимо выплачивать денежные средства по своим обязатель­ствам: заработная плата рабочим, налоги, долги или кредиты.
Долговые обязательства порождают новую форму денег -кредитную. Производитель, продавший товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который можно использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица. Однако векселя используются ограниченно, поскольку они гарантиру­ются (или обеспечиваются) лишь имуществом одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать бан­ки, которые взамен частных векселей с определенной выго­дой для себя стали выпускать банкноты (или банковские билеты). В отличие от векселей торговцев, банкноты вы­пускались на круглые суммы, имели золотое обеспечение, обладали широкой способностью к обращению. Наряду с банкнотами в обороте участвуют и другие виды кредитных средств обращения.
Для своего успешного функционирования фирма активно использует кредиторскую задолженность, когда ей не хватает собственных средств.
В международной торговле осуществлялась функция мировых денег: последние стали выступать в роли всеобщего эквивалента в хозяйственных взаимоотношениях всех стран. На мировом рынке денежные средства сбрасывали все свои «национальные мундиры» (монетных, бумажных и кредитных денег отдельных государств) и выступали в натуральной форме, в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа. В торговых сделках между странами товары реализовывались крупными оптовыми партиями, и расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если долг не погашался взаимными расчетами. Тогда деньги выступали на мировом рынке в виде всеобщего платежного средства. Бывали случаи, когда международная товарная сделка оплачивалась золотом. В таком случае мировые деньги являлись всеобщим покупательным средством.
Перемещение денег из одной страны в другую происходило и тогда, когда предприниматели переводят свои денежные средства для их хранения за границу. В данном случае деньги выступали как общественная материализация богатства.
В XX в. золотой стандарт перестал существовать. Это привело к коренному изменению сущности, назначения и вида денег.
3. Деньги в современном мире
Отмена золотого стандарта произошла в два этапа. Сначала решающий удар по золотомонетному обращению нанес разрушительный мировой экономический кризис 1929 -1933 гг. Стоимость ценных бумаг в западных странах
упала в 3−4 раза. При колоссальном обесценении бумажных денег их было невозможно обменивать на золото. В итоге в 1931—1936 гг. обмен бумажных денег на золото был прекра­щен во всех странах. Между тем золото в какой-то мере вы­полняло функцию мировых денег еще примерно четыре де­сятилетия. Пользуясь возросшей во время второй мировой войны экономической мощью, США внедрили доллар в ка­честве основной валюты в расчетах по платежам между всеми странами. При этом центральные банки государств мог­ли получать золото вместо долларов за невыполненные международные долговые обязательства.
Однако США оказались не в силах поддерживать обмен долларов на золото. В стране в 1971 г. цены на товары превысили довоенный уровень более чем в три раза. Между тем золотое содержание доллара искусственно сохраня­лось на уровне 1934 г. К тому же много золота вместе с долларами утекло в Западную Европу (евродоллары) и на Ближний Восток (нефтедоллары). В итоге в США оказалось крайне мало благородного металла для поддержания золотого содержания доллара. И вот в декабре 1971 г. был полностью отменен золотой стандарт.
На смену золотых монет пришла искусственная денежная система. Это было связано с тем, что деньги утратили свое прежнее экономическое содержание. Бумажные деньги перестали размениваться на золото и другие драгоценные металлы.
В отличие от золота бумажные деньги, по сути дела, не имеют значительной собственной стоимости.
Этот номинальный (существующий только по названию, на бумаге) знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление. Денежный знак становится только символом. Для соответствия валют на мировом рынке были созданы валютные обменные курсы.
В современных условиях в определенной мере выполняются следующие функции денег:
  1. мера стоимости (условно-счетная единица)
  2. средство обмена (обращения, платежа);
  3. средство измерения;
  4. средство сбережения.
Совершенно по-иному определяется теперь стоимость денег.
Под стоимостью денег подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу. Под денежной единицей мы понимаем доллар, рубль, евро и т. д.
Самое широкое распространение кредитных отношений в промышленно развитых странах привело, в конечном счете, к тому, что сейчас в виде денег выступают, по сути дела, долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений. Это происходит во многом потому, что государство подтверждает наличные деньги — это законное платежное средство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга).
Деньги можно условно назвать свидетельством о «праве на получение товара».
Разумеется, долговые обязательства могут успешно выполнять функции денег постольку, поскольку их стоимость или покупательная способность неизменна, стабильна. Каждый готов обменять товар на деньги, когда есть уве­ренность, что деньги не обесценятся и что их ценность не растает, как под солнечными лучами лед.
В настоящее время к деньгам относят разнообразные долговые обязательства, имеющие разную степень лик­видности.
4. Ликвидность
Под ликвидностью понимаются:
  1. способность денег обмениваться на товары и услуги;
  2. способность долгового обязательства быть обращенным в наличные деньги;
  3. денежные затраты на капитальные вложения (увеличение производства).
Наличные деньги ликвидны на 100%, потому что на них можно незамедлительно приобрести различные виды богатства. Гораздо менее ликвидными являются срочные вклады в сберегательном банке, ценные бумаги.
Такое различие положено в основу деления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты (лат. aggregates — присоединенный).
Агрегаты будут подробнее рассмотрены при изучении денег и денежной системы в курсе макроэкономики.
Денежные агрегаты — части современных денежных средств, которые применяются для обращения и объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Эти части последовательно включают все менее ликвидные компоненты, которые могут служить средством сохранения ценности. В разных странах вся денежная масса делится на различные виды агрегатов, что во многом зависит от уровня развития кредит­ных отношений и денежного рынка.
Наиболее распространены три денежных агрегата, которые условно называются Ml, M2 и МЗ (М от английского слова money — деньги):
  1. В Ml входят деньги (то есть собственно сами деньги и только) в узком смысле, обладающие наибольшей ликвидностью.
  2. В М2 и МЗ (кроме Ml) включаются, как говорится, «почти деньги» — финансовые (денежные) средства, предназначенные для сохранения ценности.
Безусловно, фирме выгоднее обладать наиболее ликвидными ресурсами. Как правило, это невозможно. Тогда фирма уравновешивает в своей собственности неликвидные ресурсы наличием более ликвидных.
5. Инфляция
Инфляция (лат. inflatio — вздутие) — заполнение сферы обращения денежными знаками сверх действительной потребности национального хозяйства.
Во время инфляции бумажные деньги обесценивались (потому что их становилось больше, а значит, материального обеспечения на одну денежную единицу становилось все меньше) по отношению к: золоту (при золотом стандарте);
товарам; иностранным валютам.
Вследствие этого в первом случае происходит повышение рыночной цены золота в бумажных деньгах. Во втором случае растут цены товаров. В третьем случае падает курс национальной валюты по отношению к иностранным денежным единицам, сохранившим прежнюю реальную стоимость или обесценившимся в меньшей степени.
При золотом стандарте в рыночных сделках постоянно находится лишь такое количество золотых монет, которое действительно требуется для реализации товаров. Если же полноценные деньги не участвуют в обращении, то они оседают как сокровище.
Но положение становится иным, когда золото заменяется бумажными деньгами, не имеющими самостоятельной стоимости. Бумажные знаки вводятся в обращение государством, которое устанавливает их принудительный курс (соответствие определенному количеству золота), имеющий силу только в пределах страны. Когда бумажных денег выпущено соответственно количеству необходимых для оборота золотых монет, они обращаются в соответствии со стоимостью замещаемого ими золота.
После отмены золотого стандарта исчезло объективное мерило определения необходимого количества бумажных денег в обращении. Увеличение денежной массы государством часто происходит более высокими темпами, чем
темпы роста объема товарной массы и услуг. Поэтому инфляция становится постоянным явлением во всех странах.
Гиперинфляция (самые высокие темпы инфляции) вызывает крах денежной системы. Деньги начинают утрачивать свои функции. Это происходит, когда заработная плата выдается не деньгами, а талонами и купонами, на которые приобретаются продукты по установленным ценам, Подобное же наблюдается, если среди населения начинается так называемое «бегство от денег». Люди не желают держать свои сбережения в денежной форме и стремятся вложить их в материальные ценности.
Определенный темп инфляции свойственен экономике постоянно и не оказывает существенного влияния на деятельность отдельной фирмы. Однако, когда темпы инфляции становятся высокими и деньги стремительно обесцениваются, это одинаково затруднительное положение и для страны в целом, и для фирмы, в частности. ;
РЕЗЮМЕ
Деньги являются средством обмена. До появления денег существовал бартерный обмен (то есть товар обменивался на товар — напрямую). При этом очень сложно было отследить, чтобы обмен был эквивалентным — равноценным до обеих сторон. Поэтому при обмене (торговле) начали использовать денежные средства. Таким образом, для каждого товара определялась цена, выраженная в деньгах. Изначально в качестве денег использовалось золото, которое подходило по многим параметрам: редкость, сохранность, портативность, делимость. Со временем золото было заменено бумажными денежными знаками, которые были обеспечены необходимым количеством золота, что было залогом их ценности.
Во второй половине двадцатого века золотой стандарт был отменен, потому что страны оказались не в состоянии поддерживать обеспечение бумажных денег золотом. Вместо золотого стандарта была создана искусственная денежная система.
Под стоимостью одной денежной единицы понимается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на нее. Основные функции денег в настоящее время — это:
мера стоимости;
средство обращения;
средство платежа;
средство сбережения.
Функции денег могут выполнять и различные долговые обязательства, если они обладают свойством ликвидности. Под ликвидностью понимаются: способность денег обмениваться на товары и услуги, способность долгового обязательства быть обращенным в наличные деньги, денежные затраты на капитальные вложения (увеличение производства).
Наличные деньги обладают самой высокой ликвид­ностью, потому что на них можно в любое мгновение выменять товары и услуги (без совершения дополнительных операций).
Обесценение денежных средств вызывает инфляция, что провоцирует рост цен на товары и услуги.
Понятие денежных средств, их функций и ключевого свойства — ликвидности очень важно при изучении эко­номической теории и деятельности отдельных субъектов, в частности. Кроме того, необходимо учитывать влияние инфляции на состояние экономики фирмы, страны и мира в целом.
© Беляев М. И., «МИЛОГИЯ», 1999-2006г.
Опубликован: 13/04/2006г.,
Сайт ЯВЛЯЕТСЯ ТВОРЧЕСКОЙ МАСТЕРСКОЙ АВТОРА, открытой для всех посетителей.
Убедительная просьба сообщать о всех замеченных ошибках, некорректных формулировках.
Книги «Основы милогии», «Милогия» могут быть высланы в Ваш адрес наложенным платежом,
URL1: www. milogiya2007.ru e-mail: milogiya@narod.ru
Архив 2001 г:URL1: www.newnauka.narod.ru Архив 2006 г: URL1: www. milogiya. narod.ru